Как работает неустойка по договору.

Как работает неустойка по договору?

Опубликовано: 19.02.2018 в 15:35

Автор:

Категории: Статьи

Как цессия может уменьшить неустойку в 7 раз? Когда нельзя подавать заявление о банкротстве своего дебитора?

Компания дала займ 10 миллионов рублей другой организации под 9% годовых до 30 сентября 2014 года. Заемщик отказался добровольно возвращать денежные средства. Деньги были взысканы принудительно с привлечением суда  и судебных приставов. На счет заимодавца они поступили только в феврале 2017 года, что было связано, в т.ч. с незаконным бездействием Старшего судебного пристава  Выборгского района СПб.
Договором займа была предусмотрена неустойка за неисполнение обязательства по своевременному возврату – 0,1% за день просрочки.
После получения суммы займа, с просрочкой почти 2,5 года, Заимодавец обратился в суд с иском о взыскании договорной неустойки, обоснованно полагая, что она хоть как-то компенсирует ему обесценившуюся в кризис сумму данных взаймы денег.
Суд первой инстанции полностью удовлетворил заявленные требования.
Тем не менее, суды второй и третьей  инстанции, снизили штрафные санкции за неисполнение заемного обязательства в семь раз.

Снижая неустойку, суды установили:

  • подача кредитором в суд заявления о взыскании неустойки и иска о банкротстве дебитора направлена не на восстановление своих прав, а исключительно на то, чтобы довести до банкротства своего должника, который не платит;
  • потери истца и так компенсируются взысканием процентов за пользование займом;
  • общая сумма неустойки 850 000 рублей за 2 года и три месяца просрочки и процентов за пользование займом составляет сумму большую, чем сумма долга по Договору цессии (долг был переуступлен другому кредитору за 100 000 рублей).

Таким образом, суды пришли к выводу, что неустойки в размере около 31 тыс. рублей/месяц (3,78% годовых — в два раза меньше ставки ЦБ) за просрочку возврата необеспеченного займа 10 млн. рублей достаточно для кредитора, чтобы покрыть его убытки. А цена цессии позволяет в разы снизить штрафные санкции по основному обязательству, ведь на покупку долга новым кредитором потрачено всего 100 тыс. рублей.

Имеется и другой подход судов к описываемой ситуации:

Проценты за пользование займом/кредитом и штрафные санкции за его невозврат займа имеют разную природу возникновения.
Проценты за пользование займом – это отдельный вид обязательства. Это заработок кредитора-заимодавца и он обуславливает передачу денежных средств в долг. Принимая деньги кредитора, заемщик сразу берет на себя обязательство вернуть их с процентами, а кредитор рассчитывает на этом заработать. Так работают банки. Иначе теряется смысл процентного кредита/займа.
А проценты за несвоевременный возврат займа (или неустойка) – это мера ответственности, штраф.
Если провести аналогию, то при рассмотрении споров по взысканию задолженности за поставленный товар, нужно просить поставщика отдельно выделить себестоимость товара и наценку. Поставщик должен радоваться, что вернул потраченное. А добавленную стоимость (наценку) относить к компенсационным штрафным выплатам — за просрочку оплаты поставки.
(Подробнее про заемные проценты – ст. 809, 811 ГК РФ, пункт 15 Постановления Пленума ВС РФ N 13 и Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 года в действующей редакции).
По снижению неустойки в свое время высказывался Высший арбитражный суд РФ:
Снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты. (пункт 2 Постановления ВАС от 22 декабря 2011 г. N 81)